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不知不觉，金秋十月来临。

张萍照常去茶馆看人打牌，进门一看，却发现牌友们无心打牌，反而三三两两地聚在一起讨论着什么。

这是怎么了？她心中纳闷，不由跟着凑上前。

一问才知道，李婶买了十万理财产品试水，结果三个月到期，本息按时返还，一点不拖欠。

这下老人们可炸开了锅。

退了休的人，谁手里没点钱？谁不希望购买的理财产品年利率能高一点？

听说李婶的事迹后，大家纷纷把老金围住。

这个问，“理财产品怎么买？靠不靠谱？”

那个道，“这是什么东西？跟我们详细说说呗。”

面对众多求知若渴的目光，老金豪气万丈，坐在中间给大家科普。

张萍在旁边瞧着，见牌都没人打了，一个个拿着小本本记笔记。

一位姓魏的大婶气急，“都不打牌，到茶馆是干什么来了？”

旁边老大爷嘟囔，“牌什么时候打都行。安静点，别吵。”

魏婶气到不想说话。

瞥了眼老金，以及他周围的一圈人，魏婶忍不住提醒，“别忘了老刘、老徐。看上去赚钱的买卖，指不定是给别人送钱去了！”

闻言，好些老人心里一紧。原先发热发涨的头脑，此刻稍稍冷静。

听魏婶这么说，老金登时不乐意了，“我儿子在公司工作，我家也往里面投钱，怎么是骗人的？”

“这钱你不想挣可以，但是没必要拦着别人不让挣！”

接着，他面向众人，正色道，“大家别误会，不是强行推销，就是感兴趣的了解下。至于到底要不要买，自己拿主意。”

闲着也是闲着，就随便听一听好了很多人都抱着类似的念头。

殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。

作者有话要说：

随着英国P2P行业的发展，美国P2P也发展起来，整个P2P行业迅速起步。（2006年，美国成立首家P2P平台）

中国的P2P连续暴雷，为什么美国没有P2P暴雷潮？

因为高门槛、高标准的监管。

当P2P机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。

向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2008年，美国两大P2P平台之一的Lending Club因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会(SEC)的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。

另外一个重要的原因就是征信体系。

美国利用FICO评分系统建立个人信用统一量化标准。

FICO模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、新开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、30%、15%、10%、10%。

美国的P2P投资者会根据FICO信用分数自主选择投资对象，FICO分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。

第四十五章 金融陷阱5

何馨一门心思扑在工作上, 每天想的都是如何卖房。当她意识到的时候，p2p已经流行起来，身边好多人都在投。

下午茶时间, 同事们聚在一起小声讨论。

一名戴着眼镜的西装男问, “你买的哪家公司？利率多少？”

旁边马尾辫姑娘回答, “我投的是xx贷。国企单位，曾经上过